大家好，我是这里的大堂经理 **，首先，欢迎各位来到我们 xx 行 ** 支行办理业务， 感谢大家对我行的信任与支持，同时对大家来这里办业务等待了这么久表示抱歉。现在 用一点时间跟大家伙儿一起来分享一下理财的小经验。不知道大家会不会因为银行多次降息而感到烦恼呢？相信我们大家也有感受到现在的定期存款利息也慢慢变得低了，同时新的存款制度出台后大家都不愿意把所有的资金都放在同一家银行里，跟着政策把资金分散存放。现在我行有一款很优秀的银保产品推荐给大家，这款产品叫做 XX 人寿的 XXX（递 上折页），要是大家的资金需要存放 2 年或以上的客户，都建议做这款 XXX。他有两大好处 ：1、这是一款非常安全的银保产品，享有保底 X% 的条例，条例写在合同上。目前的收益是 X% 一年，两年下来会累计生息，日生息月复利。收益是浮动的，浮动也是个优势。要是银行加息，也会跟着加，要是银行降息了，XXX 也有一定的可能跟着降息，但是近半年来 银行都降息 2 次了，XXX 的收益也没有跟着降下来，反而继续维持在 X% 的水平，这个收益已经维持了 2 年了，收益每月都会在官网上公布，说明这款产品非常可靠，收益非常透明放心。

  “我们银行这款‘XXXXV’办理手续非常简便，大部分客户都可实现‘一证贷’， 仅需提供身份证并签署相关材料即可办理，无抵押、无担保。还能够分月偿还，分期期数也可以灵活选择，您需要的话把身份证给我，我现在就可以帮您办理。”03

  [ 客户经理 ]：“张姐，最近不少像您一样原先一直买打理财产的产品的客户开始试着做基金哦， 您也可以试试看。”

  [ 客户经理 ]：“确实啊，基金是会有波动，但正因为有波动，才为我们创造了更多的获利空间，不少客户在这波行情下收益都非常好呢。”

  [ 客户 ]：“小王你不知道，因为我收入不高，赚钱很辛苦，所以一点亏损都不能有的， 而且我家小孩学习成绩不错，如果有机会，出国上个大学也是有希望的，我这钱存你们银行未来就是准备给孩子用的，所以一点都不能亏的。”

  [ 客户经理 ]：“哦，张姐，我知道了，原来您一直在我们银行买理财，是因为您知道打理财产的产品安全而且收益还行，是吧！那容易啊，我们有个产品比理财产品还要安全，收益是白纸黑字写在合同上的，而且到了您孩子 18 岁上大学的时候肯定能领到钱，而且一定能领到之前就安排好的金额，我来给您推荐一下吧。”

  您好，请问您办什么业务？好的，这是您的号，请拿好。您的业务大概需要 XX 分钟。先生 / 女士，不知道您平时有没有理财的习惯呢？一般做哪些配置呢？最近我们推出一款本金安全，收益可观的保险产品，最关键的是它能够在一定程度上帮助您锁定 X%（X%-X%） 复利 , 而且是可以终身享受的时间越久收益越可观，帮您实现资金保值增值。您今天也刚好可以赶上（还有额度），这款产品 70 岁以下均可购买，缴费方式也非常灵活 , 您可以再一次进行选择 3 年或者 5 年 , 关键是领取方式也很灵活 , 中途您可以再一次进行选择领取或者不领取，时间越长，收益越可观，资金您可拿来养老储备、子女教育、儿女婚嫁都相当的好。这款产品建议您长期持有，但中途万一用钱可随时支取，合理支配，提高您的资金使用效率 ,

  [ 柜员 ]：哦对了，这是我行最新推出的热销打理财产的产品，您可以看一下。（递上产品宣传单， 进行打理财产的产品营销）业务办理中…

  [ 柜员 ]：没关系的，如果您有时间的话，我可以请我们行专业的理财经理为您讲解。

  [ 柜员 ]：这是我行特别为高端客户配置的一款特别好的产品，为回馈新客户和老客户认购达 到少数还会有纪念版礼品赠送，机会难得，我让咱们行的 X 经理为您详细的介绍一下吧。

  “XXX 女士 / 先生，您的业务办理完了，看到您在我行一直有账户但是没有购买任何 打理财产的产品，如今我行新推出了一些适合家庭 / 女性 / 青年 / 老年 / 儿童 / 产品，如果您感兴趣的话，我可以简单为您介绍一下 / 让理财经理给您介绍一下。”07

  您说得很对，理财收益现在的确有波动，那是因为理财的计算方式选用了更科学 的净值型计算方式，使理财的运作更加透明。比如，在以前的理财运作模式中，我们看不到理财收益的变化，只能在最后获取利息情况但现在，我们大家可以实时跟踪理财 的实际运作情况，看到每天的净值变化。相对于固定的理财收益模式，这种理财有可 能取得超出业绩比较基准的成绩，这也代表着我们的祖国的经济发展慢慢的变好。净值型理财在今年年初确实有一定波动，但随市场的良性调整，现在很多产品都取得了不错的收益，您看一下，这是我们今年所有自有理财的综合表现。而且相对比活期存款 来说，现金管理类理财的收益更高、灵活性也一样好，不耽误您用钱。您可以先买一 些这些理财感受一下，就会发现理财的独特魅力了。

  说实话，以前我也不接受保险，前几年的保险乱象真挺多。早些年买的分红、万能， 收益达不到预期，有的连定期都赶不上。有的客户明明是来办存款，几年后到期打开来 看，才知道买的是保险，还有一些产品是几年期根本没和客户讲清楚，客户急需要用钱， 不能拿回 100% 的本金。保险市场和监管不规范，保险自己把市场做坏了，导致很多客 户现在听到保险就谨慎度提高，对保险反感，不想了解。可是，这几年市场发生了转变， 经济环境和过去大不一样，理财的收益一降再降，原来是保险产品没有定期存款和理财 的收益高，但现在是保险比定存甚至比打理财产的产品都要高，而且产品的收益都是列在合同 里的，明明白白写在纸上，一分都不会少，和以前的分红险大不相同 ; 而且市场监管也 规范了很多，银监、保监都合并成一家“银保监”了。你看，我们这里到处都是监控， 销售一定要合规。所以，还真不能用原来的看法来看今天的保险了，真要与时俱进，不然就错失了保险给咱带来一定的好处了。

  如果保险是骗人的，国家怎么会允许这么多保险公司经营呢？而且保险是保证本金兑付的，任何一款保险都有详细的合同规定，整个销售过程也会进行全程的录音录像，能充分保障您的权益。保险具有保障和增值的双重功能，保障的范围非常广，从身体健康、生命到财产等等，都是对抗风险的好帮手，任何时间都能提取，还可以做保费贷款，十分灵活。保险与别的产品最大的不同还在于其是通过复利计息来跑赢通货膨胀的，是一笔稳定的现金流，您的资产中永远有一笔确定的收益，这就是保险的优势。10

  我看您之前的投资产品都是偏向低风险的，基金与活期存款相比确实有一定风险，但 风险大获得收益的可能性也大。作为分散投资市场的最佳工具，基金不仅仅可以分担风险， 还能轻松的获得较好的收益。我给您推荐的是小额定投的方式，每月 XX 元，1 年定投的钱就 是 XX 元，您活期的钱就够一年的定投金额了，这个钱在活期放着也是放着，不如尝试一下进行一年的投资，就算有亏损也在您的承受范围以内吧？现在倡导多产品的资产配置， 咱们不妨用活期闲置的资金来尝试一下，之后基金所有的涨跌变化我都会及时向您说明， 您要不要试一下？11

  嗯嗯，是的 XX 姐，一看您这气质就知道，您肯定不是一个缺钱的人，其实微信绑信用卡，不是说只有没钱的时候才绑定。微信绑定信用卡实际上也是一种投资观念，一般比较富有，就像您这样的客户，大多数都是把自己每一笔钱的资金都算得头头是道。我有很多像您这样赚钱能力很强的客户，现在都用微信绑定了信用卡，他们每月赚到的钱都先不花，先放到短期的货币基金里面存着或用于生意的投资，日常要花的钱都是直接用 微信绑定信用卡刷的，这样到下个月信用卡还款的时候只要用点投资获得的收益去还款就行了，相当于日常生活基本上就没有花什么钱。我们平时辛辛苦苦工作也还是为了赚钱， 既然能用借用信用卡的形式进行赚钱。我们为啥不办理呢？也就只需要绑定一下微信， 不要费用。您信用卡今天带了吗？我直接帮您绑定一下吧。

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